Die Arag Allgemeine Versicherungs-AG hat angekündigt, alle bestehenden Kfz-Versicherungen bis zum 31. Dezember 2025 zu kündigen. Diese Entscheidung markiert das Ende einer Ära, in der die Kfz-Versicherung als Einstiegspunkt für umfangreichere Geschäftsbeziehungen diente. Doch die steigenden Kosten in diesem Segment und das abnehmende Interesse der Verbraucher machen diese Sparte zunehmend unattraktiv. In diesem Artikel beleuchten wir die Gründe für Arag’s Entscheidung und welche Auswirkungen dies auf den Versicherungsmarkt hat.
Gründe für das Ende der Kfz-Versicherungen bei Arag
Die Entscheidung der Arag, ihre Kfz-Versicherungen zu kündigen, resultiert aus mehreren Faktoren. Zum einen sind die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen zu erwähnen. Seit Jahren sehen sich Versicherer mit wachsenden Herausforderungen konfrontiert, insbesondere im Bereich der Kostendeckung. Die Autoversicherung, die früher oft als Einstiegsgeschäft für Versicherer galt, ist heute eine regelrechte finanzielle Last.
In den letzten 15 Jahren hat die Arag ihren Kfz-Bestand systematisch reduziert, von ursprünglich 40.000 Polizzen im Jahr 2010 auf nur noch etwa 1.000 im Jahr 2025. Diese drastische Reduzierung unterstreicht die Schwierigkeiten, mit denen kleinere Versicherer in diesem Bereich konfrontiert sind. Doch trotz dieser Mühen bleibt der Betrieb unprofitabel, was zu der Entscheidung führte, die Geschäftssparte endgültig aufzugeben.
- Steigende Kosten: Versicherer stehen unter ständigem Druck, die Prämien zu erhöhen, um letztlich Gewinne zu erwirtschaften.
- Intensiver Wettbewerb: Kleinere Versicherer können mit den Preisen der Branchenriesen wie Allianz, HUK-Coburg oder AXA oft nicht mithalten.
- Verändertes Kundenverhalten: Immer mehr Kunden verlangen nach flexibleren und individuelleren Versicherungslösungen.
Kooperationsstrategien als Ventillösungen
Um auch in Zukunft ihren Kunden gerecht zu werden, bietet die Arag eine strategische Kooperation mit der Helvetia Versicherungs-AG an. Dies ermöglicht es, weiterhin Policen zu vermitteln, ohne die finanzielle Belastung eines aktiven Kfz-Versicherungsportfolios. Diese Kooperation bleibt auch nach der Fusion von Helvetia mit Baloise bestehen, was zeigt, wie wichtig flexible Geschäftsstrategien in der heutigen Zeit sind. Versicherer wie Generali, R+V oder die Zurich könnten ähnliche Wege beschreiten, um die Balance zwischen Risikomanagement und Kundenservice zu halten.
Die Rolle der Deckungssummen in der Kfz-Versicherung
Ein Hauptaspekt, der bei der Kündigung der bestehenden Kfz-Versicherungen durch die Arag nicht vernachlässigt werden darf, sind die Deckungssummen. Während gesetzliche Deckungen 7,5 Millionen Euro für Personenschäden und 1,3 Millionen Euro für Sachschäden umfassen, bieten die meisten Versicherer pauschale Deckungssummen von 50 bis 100 Millionen Euro an. Diese Diskrepanz zeigt, dass Kfz-Versicherer gezwungen sind, erhebliche finanzielle Mittel bereitzuhalten, um eventuelle Schadensansprüche abzudecken. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. bestätigt, dass hohe Deckungssummen die Norm sind, jedoch stellen sie auch ein erhebliches finanzielles Risiko dar.
Die Arag zeigt mit ihrem Vorgehen, dass eine vollständige Abdeckung nicht mehr für jeden Versicherer leistbar ist. Es gibt jedoch auch Alternativen, wie die Begrenzung auf gesetzliche Deckungssummen oder die Ablehnung des Kaskoschutzes. Solche Schritte sind in der Regel die Ausnahme, verdeutlichen jedoch die genauen Kalkulationen, die bei der Prämiengestaltung eine Rolle spielen.
| Schadensart | Gesetzliche Deckung | Übliche Deckung |
|---|---|---|
| Personenschäden | 7,5 Millionen Euro | 50–100 Millionen Euro |
| Sachschäden | 1,3 Millionen Euro | 50–100 Millionen Euro |
Die DFV und die Signal Iduna könnten Strategien entwickeln, um diese Herausforderungen zu meistern und gleichzeitig den Marktanteil zu halten.
Der Einfluss von Marktbedingungen und Schadenskosten
Die Kfz-Versicherung war lange Zeit ein ständiges Auf und Ab. Der Wettbewerb zwingt Versicherer, ihre Prämien zu senken, was rasch zu Verlusten führen kann. Der durchschnittliche Anstieg der Prämien betrug 2025 etwa 14 Prozent, während im Folgejahr 2026 nur mit einer Prämiensteigerung von fünf bis acht Prozent gerechnet wird. Diese dynamischen Entwicklungen beeinflussen die Entscheidungen der Versicherer erheblich.
Nach Analysen der General Reinsurance Corporation wird die Schadenkostenquote (Combined Ratio – CR) für die Kfz-Versicherung im Jahr 2025 bei etwa 96 Prozent liegen. Besonders die Kfz-Haftpflichtversicherung zeigt eine CR von 90 Prozent, während die Vollkaskoversicherung noch mit 106 Prozent im Minus liegt.
- Beitragswachstum: Prämiensteigerungen führen zwar kurzzeitig zu höheren Einnahmen, belasten jedoch die Kundenbindung.
- Schadenkostenquote: Eine hohe CR verdeutlicht, dass Versicherer mehr ausgeben als einnehmen, was strategische Anpassungen notwendig macht.
- Wettbewerb: Versicherer wie die Gothaer und die DEVK müssen sich diesen Herausforderungen ebenfalls stellen.
Strategien für einen sanften Ausstieg aus der Kfz-Versicherung
Das Modell der Arag könnte für viele Versicherer als Vorbild dienen. Besonders kleinere Anbieter, die weniger als 150.000 Fahrzeuge versichern, könnten von einem solchen Ausstieg profitieren. Dies betrifft auch Versicherungsgesellschaften wie die Münchener Verein Allgemeine Versicherungs-AG oder die Hansemerkur.
Doch was macht den Ausstieg der Arag so erwähnenswert? Durch die Kooperation mit Helvetia und die Platzierungsmöglichkeit über die Tochtergesellschaft Cura bleibt die Arag flexibel. Dies zeigt, wie wichtig es ist, Partnerschaften zu bauen und alternative Vertriebswege zu etablieren.
Folgende Schritte könnten anderen Versicherern helfen, erfolgreich aus der Kfz-Sparte auszusteigen:
- Analyse des Bestandes: Eine detaillierte Prüfung über die Profitabilität der bestehenden Policen.
- Geordneter Rückzug: Frühzeitige Ankündigungen und transparente Kommunikation mit den Kunden.
- Strategische Partnerschaften: Nutzen von Kooperationen zur Abgabe von Versicherungsrisiken.
